【你有沒有跟券商借到錢?】使用美國券商投資必看!哪裡才是投資人正確的帳戶餘額?

文章最後更新於 2022-08-05

如果你是使用美國卷商來投資的人,先問問自己以下幾個問題:

① 你知道哪個部分顯示的才是你真正可投資的錢嗎?
② 你知道要怎麼看自己有沒有和券商借到錢嗎?
③ 你有沒有紀錄匯入了多少資金到券商中?
④ 你有沒有紀錄購買股票總共花了多少資金?

如果答案是否定的或是疑問的,那麻煩你一定要看完這篇文章啊!

Firstrade 用戶

你還記得當時 Firstrade 開戶的時候有沒有開通融資嗎?如果你有開通融資就要小心跟卷商借到錢,利息是很可怕的!如果沒有開啟融資的設定,那你就不需要擔心啦,因為你不會有『會借到錢的選項』,但如果你有開通融資功能,就麻煩你一定要繼續看下去~

Firstrade APP 要看哪裡才能避免借到錢?

進到 Firstrade APP,先點選左下角的「持倉」,再滑到第二個頁面,如果你有看到有以下這些名詞,像是現金結餘、融資結餘、賣空結餘、現金購買力、融資購買力、當日沖銷交易購買力、未成交訂單,就表示你有申請到融資賬戶,看到這些名詞你是不是霧煞煞都不知道是什麼意思呢?

Firstrade APP 融資賬戶

【翠絲塔小知識大分享】
以下列出 Firstrade 中較容易誤解的名詞來解釋:

只要看到『購買力』,意思是「你可以購買的能力」,並不是你帳戶中真正的餘額。
現金購買力(Cash Buying Power):指的不是投資人目前的現金餘額,而是你當下的現金再加上跟卷商借到最多錢,加起來總共可以購買的最高額度。
融資購買力(Margin Buying Power):指的是你總帳戶中,包含已購買的股票,也可以想成是你總共匯入卷商的資金,再加上可以跟卷商借到最多的錢,可以簡單理解為『融資購買力=現金購買力 x2 』。
現金結餘(Cash Balance):這裡才是「你目前剩餘可以購買股票的資金」,其他可以都不要看!

沒有開通融資帳戶的投資人要看哪裡?

如果你沒有開通融資帳戶的話,基本上不會讓你跟券商借到錢,因此可使用的資金是要看『已交割資金(Settled Funds)』,如果你要下單的股票金額超過帳戶剩餘的錢,券商會阻擋不讓你下單哦!

以下是當你在 Firstrade 中的資金不夠時,券商會阻擋你下單的畫面,如果你有看到這個畫面,就要提醒自己需要入金囉,不然就無法再下單新的股票了。

融資利息
🔺未開通融資賬戶,當資金不夠時,Firstrade 會阻止下單

Firstrade 網站首頁的陷阱

當你登入Firstrade 網站首頁之後,看到帳戶結餘底下的任何一個都不是你實際帳戶中剩餘的餘額,你是不是覺得被券商騙了!但其實券商就是希望你掉入陷阱跟他借到錢,這樣券商才能賺到錢,跟券商借的錢是每日計息,非常的貴啊,所以你不要真的傻傻掉入券商的陷阱囉!

融資利息
🔺Firstrade 網站首頁沒有實際帳戶餘額。

Firstrade 網頁版 要看哪裡才能避免借到錢?

進入Firstrade 網頁版之後,點選「我的帳戶」中的「帳戶結餘」,其中的「現金結餘」這裡才是你真正匯入卷商扣除已購買股票,剩餘可以繼續買其他股票的錢,只要是正數,就代表沒有跟券商借到錢哦!

融資利息
🔺進入Firstrade 網頁版之後,點選「我的帳戶」中的「帳戶結餘」
現金結餘才是實際剩餘的錢
🔺「現金結餘」才是你實際剩餘可繼續購買新股票的錢

TD Ameritrade 用戶

TD Ameritrade 的要看的重點字和 Firstrade 又不一樣了,如果你只有使用一家券商就只需要記ㄧ種,但是使用兩家券商的話就需要分別搞清楚囉!

【翠絲塔小知識大分享】
以下列出 TD Ameritrade 中較容易誤解的名詞來解釋:

可用於交易的資金(Available Funds For Trading):其實是融資的購買力,也就是你的帳戶餘額,加上跟券商借錢的最大資金。
現金轉存帳戶計畫(Cash & Sweep Vehicle):這裡才是你的帳戶中所剩下可使用的餘額,其他都不用看。

TD Ameritrade APP 要看哪裡才能避免借到錢?

英文版示範

如果你的 TD Ameritrade 是使用英文介面,請點選右下角的「More」,再點選「Balances」,記得你只需要看「Cash & Sweep Vehicle」的部分就好了,這才是你真正戶頭剩餘的錢,只要是正的就可以繼續購買股票啦~

TD  Ameritrade APP
中文版示範

如果你的 TD Ameritrade 是使用中文介面,其實步驟是差不多的,先點選右下角的「更多」,再點選「餘額」,記得你只需要看「現金轉存計劃帳戶」的部分就好了,這部分才是你戶頭中實際剩餘的錢,只要是正的就不會跟券商借到錢!

如果真的和券商借到錢怎麼辦?

現在就趕快拿起手機,看看你有沒有和券商借到錢,如果是使用 Firstrade 就是看「現金結餘」,如果是使用 TD Ameritrade 的人請看「現金轉存帳戶計畫」,看這格的數字有沒有括號,如果有括號就代表你借到錢了!括號在會計的意義上代表負數的意思,如果你看到的數值是長這樣 (1,000),代表你跟券商借到 1,000 元了,趕快看下去要如何解決!

與券商借到的錢,利息是每天在算,大約 6~11%,當資金越小的時候會越貴,所以要趕快解決,一刻都不能拖,不然就會越借越多錢啊!

方法一:趕快匯入資金到券商中

如果你現在手頭有資金可以用於投資,就迅速把那筆錢匯入券商吧,現在平日匯錢至券商,通常當天或隔天就能進到戶頭中了,速度非常快,所以馬上處理吧~

【延伸閱讀】超詳細 Firstrade 入金圖解教學,,忘記的人跟著步驟趕快入金吧!

方法二:賣股票

如果手頭上可投資的資金都匯入券商,還是不夠還完所有借到的錢,就趕快賣出手上的股票吧,利息飆升的速度絕對比股票上漲的還快,所以先還錢,再繼續投資吧!

如何正確避免跟券商借到錢?

除了每次交易前都先確認,帳戶的實際剩餘的錢足夠支付購買的新股票,另一個方法就是「每筆訂單都做紀錄」,雖然會比較麻煩一點,但我覺得這是最保險也是最有效的方法,不但可以清楚知道當時購買 A 股票的金額,也可以一目瞭然地知道股票的漲跌幅。

我會把紀錄股票買賣,想像成是平常記帳一樣,支出及收入就相當於股票的買與賣,如果平時就有記帳習慣的你,多記錄一項股票買賣應該相對容易很多。

但如果你連記帳習慣都沒有的人,就用最簡單的方法,確認現在可購買的資金足夠支付預購買的股票,只要不要借到錢,我覺得都是好方法!

總結

  1. 確認券商帳戶中的餘額:Firstrade 的用戶看現金結餘(Cash Balance), TD Ameritrade 的用戶就要看現金轉存帳戶計畫(Cash & Sweep Vehicle)
  2. 券商帳戶中的餘額,是正的就可以安心繼續買股票;是負的就趕快匯錢至券商中,或是賣出手中的股票。
  3. 可以紀錄股票的買賣紀錄,或是每次下單新股票時確認餘額,避免跟券商借到錢!

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by 工程師下線中 - Trista翠絲塔

在〈【你有沒有跟券商借到錢?】使用美國券商投資必看!哪裡才是投資人正確的帳戶餘額?〉中有 2 則留言

  1. 這些常見的券商,雖給出零手續費的優惠,但是之中可能有像今天的主題,有造成跟銀行借到錢的現象。

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    • 對呀!券商還是要賺錢的,所以投資人就要好好保護自己的錢,不要借到錢了還不知道。

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