【社會新鮮人如何開始投資?】先認識七大投資工具的差異

文章最後更新於 2023-02-02

剛畢業的你,是不是也曾想過要用你現在少少的薪水來賺一筆,聽著身旁的人都在投資,也期望自己可以靠投資資產翻倍呢?

不過現在市場上投資工具有那麼多種?你知道你適合哪個嗎?就讓這篇文章來讓你清楚知道七個常見投資工具的差異吧,如果你有興趣,就繼續看下去吧~

為什麼你應該要開始學習投資?

消費者物價指數(CPI)越來越高

CPI 全名為 Consumer Price Index,也就是俗稱的「消費者物價指數」,可以反映出與居民生活有關的產品及勞務價格統計出來的物價變動指標,只要 CPI 超過 3% 表示現在的市場為通貨膨脹

下圖是截圖至行政院主計處公告的各個地區每月 CPI 年增率,可以發現這半年來台灣的 CPI 不斷增高,甚至 6 月的 CPI 有達到 3.6% ,表示已經進入通貨膨脹時期,我相信你應該也有感覺的出來身邊什麼東西都在漲,像是天天都要買的便當、咖啡、飲料等等,都一一漲價了,就只有薪水不漲啊!

各國 CPI 年增率
🔺各國 CPI 年增率。圖片來源:行政院主計處。

為了未來的自己

開始學習投資是為了未來的你,越早開始學習投資,你越能有足夠的時間練習及找到適合你的投資工具!

假設你在剛出社會時可投資的金額只有 3000 塊,即使真的全部賠光了,也只有賠了3000 塊,但是你學到了經驗,知道下次應該要避免什麼狀況,如果你等到覺得自己存夠本金了才開始投資,可能是 10 萬塊,但是不清楚投資工具的操作,你賠光了就是賠了 10 萬塊,所以最重要的就是儘早開始投資

送你一句翠絲塔最愛的話:「未來是由現在的你所創造!」所以現在就先來認識投資工具,再一步步開始投資吧!

認識常見的七大投資工具

① 銀行 定存、活存

雖然銀行聽起來很 low ,但是現在許多銀行主打高活存利率,把錢擺著就能有真被動收入,也是一個穩穩投資的選擇!

翠絲塔建議你可以把緊急預備金放在活存,不但隨時都能領出來花用,也能有不錯的高利率,但是如果你的錢只有放銀行定存或活存是絕對不夠用的,因為現在通膨每年都以 2-3% 的速度在成長,把錢存在銀行只會讓錢的價值越來越少!

投資工具 - 銀行
🔺 各個銀行都在推行高活存利率,選擇一家喜歡且熟悉的銀行放緊急預備金就好。

翠絲塔目前是把緊急預備金放在永豐銀行和將來銀行之中。

永豐銀行之前是 50 萬以下 1.2% 的利息,現在只剩 30 萬以下 1.3% 的利息,因為有一點點縮水,於是翠絲塔有點變心去申辦將來銀行的帳戶了!

將來銀行是翠絲塔近期申辦的,主打 6 萬以下 3.1% 的利息, 6 萬到30萬之間享有 1.3% 的利息,目前的優惠是公告到年底 2022/12/31,很難得有這麼高的利息,大家要好好把握啊!

如果有讀者們也想申辦將來銀行,可以掃描右邊的 QR code 去申辦將來銀行的卡哦,你可以獲得 200 點將來N點,刷卡的時候可以直接折抵,他不是信用卡是屬於 visa 卡,帳戶有多少錢可以刷多少。

將來銀行邀請碼

② 基金

一般來說「基金」,是將一群人的投資資金集合起來,交由專業經理人集中投資和管理,可以達到分散風險的效果,讓你用小小的資金就能參與投資。

市面上有許多的基金種類可以挑選,最常見的就是:貨幣型基金、債券型基金、區域型基金等。

基金的最大優點就是不用花時間研究,全部交由經理人代操,但是手續費的比例就會較高,像是收購手續費、經理費、保管費等,有可能你的投資標的有賺到錢,但是被手續費扣到變成賠錢。

投資工具 - 共同基金
🔺基金的概念就是集結各個投資人的資金,交由經理人去投資。圖片來源:工程師下線中自製。

【翠絲塔說故事】

如果你真的不想研究投資,確實可以把錢拿去投資基金,翠絲塔的媽媽就有買過基金,當時環境大好買什麼賺什麼,所以她確實有賺到錢!

③ 股票

股票是讓你擁有一間公司的部分所有權,當你投資股票,你就擁有公司的股東權益,你可以參與投票或是領取股東紀念品。

通常股票的入場門檻較低,因為當你開始上班之後,就會發現很多人都偷偷上班盯盤,由於身邊多數人都有投資股票的經驗,所以你能獲的資源相對也比較多,就會讓你更敢去投資股票。

股票其實不是只有台股哦,還有美股、日股、港股等等,可以研究看看哪個市場比較適合你,不要只專注台股啊!像翠絲塔就特別愛美股。

股票有許多種策略,像是基本面、技術面、籌碼面等等各種分析方法,每個人使用的策略都不同,可以都試著研究找到適合你的方法哦!

【延伸閱讀】偷偷跟你說個秘密,比起台股我更愛美股的 10 個原因!

【延伸閱讀】想要開始美股的人,趕快開立美股券商投資,越早投資賺越多

【翠絲塔說故事】

其實剛畢業的時候,翠絲塔的的爸爸就叫我要多去買股票,當時想都沒想就馬上衝入台股市場,沒特別研究就亂買股票,所以當然就是馬上賠錢了啊!

後來認識了美股,學到巴菲特的價值投資,現在買入的任何一檔標的都是有認真研究過,且相信公司能持續帶來好的收益,不但能好好睡覺,也不用長時間的盯盤,這也是翠絲塔目前找到最適合自己的投資工具!

④ ETF

ETF(exchange traded fund) 的中文是『指數股票型基金』 ,是一種由投信公司發行,追蹤、模擬或複製標的指數之績效表現,在證券交易所上市交易的開放式基金。說白話點就是結合了股票和基金的優點。

ETF 像股票一樣交易方便,也有基金的分散風險效果,你可以透過購買 ETF ,直接買到一籃子的股票標的,但是這些打包好的標的中,可能有好公司當然也會有體質差的公司,所以整體的報酬通常無法像股票那麼高。

翠絲塔認為ETF最好是投資『指數型ETF,主要是追蹤大盤的指數,跟著市場的環境來決定報酬,例如在台灣最常聽到的就是,台灣前五十 #0050 還有台灣高股息 #0056 ,在美股中也有追蹤美國前五百大公司的 #VOO,甚至是追蹤全球的 #VT,就看你比較喜歡哪個標的囉!

【延伸閱讀】超完整解釋四種類型的 ETF,以及風險與優缺點的分析

【延伸閱讀】美國大盤 #VOO PK 台灣大盤 #0050

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【翠絲塔小提醒】

你要投資的標的,一定要是你有認真研究過的,如果是聽從朋友或新聞的建議就購入,那麼你不是投資是在投機

雖然 ETF 常常被說是懶人投資法,但在買入之前,你最好還是先了解 ETF 中包含的公司有哪些以及各佔了多少比例會比較好哦!

⑤ 外匯

外匯交易就是將一種貨幣轉換成另外一種貨幣的過程,簡單來說像是美元換日圓就算是一種,只需要有買家跟賣家就能成立的投資工具,因此 24 小時都可以交易。大部分外匯是用買賣之間的價差來獲得報酬,外匯交易是全世界最大的市場,每天的交易量有超過六兆美金的規模,所以它的流動性最好但是波動性也會非常大。

外匯交易常見的有以下類型:現貨市場遠期市場期貨市場

你只要有出國的經驗就有做過外匯哦,當你去美國之前先換好美金,那就算是「現貨市場」。至於「遠期市場」表示雙方約定好一個時間來進行交易,以約定的價格買進或賣出約定數量的貨幣,目的是能夠避險。「期貨市場」的交易方式又不同,會由期貨交易所統一訂立合約,因此受到法律約束,並且可以隨時開倉平倉。

投資工具 - 外匯
🔺當你要出國旅遊或是留學時,去銀行換外幣,就算是進行『外匯交易』哦!

⑥ 加密貨幣

加密貨幣是比較新型的投資手法,會需要一點技術才能操作,因此投資的人大多為年輕人,由於加密貨幣的高報酬讓許多想迅速致富的人願意嘗試,但是不要忘記了,高報酬一定會伴隨著高風險,所以要嘗試的人需要多多注意。

要投資加密貨幣需要吸收很多新知識,因為消息變化的很快速,如果你沒有大量時間可以研究的話,我會建議可以先跳過哦~

投資工具 - 加密貨幣
🔺加密貨幣是由一組組密碼加密而成,因為具有獨特性,而深受年輕人喜愛!

⑦ 房地產

房地產通常分為『當包租婆收租金』以及『賺取房子的價差』兩種投資方式。

投資實體房地產確實可以有高報酬率,但是前期需要花費很多時間看房子,而且房地產對於社會新鮮人來說也比較難,你需要準備足夠的頭期款,沒有富爸媽的你就先緩緩吧~

不過還是有方法可以讓小資族的你投資房地產哦,那就是投資「房地產投資信託 REITs」,就像買股票一樣,你只需要選擇投資哪一間房地產投資信託公司,讓公司去幫你承租房子給房客,只要房子有租出去,你就會有源源不絕的現金流。

投資工具 - 房地產
🔺社會新鮮人想要投資房地產,可以透過「房地產投資信託 REITs」來達到每月都有現金流的方式。

四步驟讓投資新手決定要使用哪個投資工具?

老實跟你說…沒有哪個投資工具最適合誰,每一種投資工具都有適合的人,不過你可以從以下幾個面向來參考,再來決定要從哪個投資工具下手!

盤點目前每月可投資的資金

如果你已經有穩定的每月收入,將收入扣除固定花費,看看你還剩下多少錢可以投資,就算只有 3000 塊也不要灰心,慢慢累積你的本金會越來越大,而且薪水也會跟著你的資歷慢慢越來越多,重點是要開始先盤點好每月可投資的資金!

設定你的目標報酬率

你有想過希望多久的時間資產可以翻倍嗎?假設你希望花 10 年的時間讓 100 萬變成 200 萬,那麼你每年的投資報酬率就大約需要 8%,但如果你想要時間短一點,例如 5 年讓 100 萬變成 200 萬,那麼你就需要找到報酬率更高的投資工具,當然風險也會跟著提高,所以靜下來思考一下,你想要怎麼樣的目標報酬率,就只需要選擇可以達到這樣成果的投資工具就好囉!

挑選你有興趣的投資工具

無論是哪種投資工具,一定都是需要先花時間研究從何開始,就連最無腦的基金,你也是需要先知道怎麼去找基金經理人,才能開始投資的吧!所以先想想自己喜歡什麼投資工具,當你喜歡就會想要花時間研究,才能有較好的報酬率啊!

檢視自己的風險承受度

風險承受度主要是看你的資產跌了多少你還能安心睡覺,有的人跌了 10% 就覺得焦躁不安,每天都提心吊膽擔心錢錢不見了,就連睡眠也不安穩,那麼或許你就需要比較保守一點的投資工具,有的人跌了 40% 也還是老神在在的,或許加密貨幣會很適合你。

當你越了解一項投資工具,你會對投資工具的信任感增加,也就會提升你的風險承受度,所以最重要的還是『你要花時間研究投資工具』,這樣才能提高你的風險承受度啊!

【翠絲塔小知識大分享】
教你一招如何檢視自己的風險承受度:
當你把 10,000 塊拿去投資,那你覺得損失多少你可以接受,是 3,000 塊你就徹夜難眠,還是 7,000 塊依舊老神在在?
利用上面的方法,就可以大致評估你的風險承受度,但通常你自己感覺可以,跟實際可以可能會有落差,所以開始投資去驗證自己的風險承受度最準了!

統整七大投資工具優缺點

投資工具 / 分析

優點

缺點

花費時間

銀行
(定存 活存)

① 風險低

② 收益穩定

③ 資金運用靈活

① 報酬不高

基金

① 分散風險

② 省時

③ 懶人偷資

① 手續費、管理費

② 績效掌握在他人手中

股票

① 高報酬

② 選擇多元

① 有風險

② 需花時間研究

ETF

① 分散風險

② 不用自己研究股票

① 手續費、管理費高

外匯

① 24小時都能交易

② 流動性高

① 依賴技術分析(花時間研究)

加密貨幣

① 高報酬

② 24小時都能操作

③ 交易手續費低

① 高風險

② 高波動

③ 需大量時間研究

房地產

① 穩定性高

② 獲利高

③ 資金龐大

① 需大量時間研究

② 流通性低

做好資產配置

介紹了七種適合社會新鮮人的投資工具,也教你如何挑選適合自己的投資工具,但其實投資最重要的事是做好資產配置,你不是只能從以上七種挑一種,應該是要分配佔比,研究比較多的投資工具,可以放比較高的比例,想要試試看的可以先用小額資金試水溫,等到習慣上手了再慢慢增加比重,相信你也可以穩穩賺錢!

結論

你可以依照自己的喜來選擇投資工具適合我的不一定適合你,但你也不要抗拒去嘗試新的投資工具,或許會發現你更喜歡也不一定,所以持續的學習,了解市場新知,並且檢視自己現有的資源以及風險承受度,任何投資工具都需要先試了才知道,自己去嘗試,不要只聽別人說,無知才是最大的風險,讓我們一起找到適合你的投資工具吧!

歡迎留言和我分享你選擇了什麼投資工具哦~
如果有任何問題,也請你不吝嗇的留言讓我知道,我都會回覆你的!
by 工程師下線中 – Trista翠絲塔

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